대한민국 대출 종류 및 상세 안내

오늘은 대한민국에 존재하는 대출 종류와 상세 내용에 대해서 알아보겠습니다.

대출에 대해 얼마나 알고 있나요?

요즘 빚 없는 가정은 적다고 하더군요. 경제 생활 속에서 대출을 받을 수밖에 없는 것이 현실인데요.

 

물론 대출을 사용하지 않으면 안 된다는건 아니지만, 금리나 한도액을 낮추어서 부담없이 사용할 수 있으면 좋겠죠.

그래서 대출에 대해 배우고 자신의 상황에 맞게 사용법을 알아야 합니다.

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목차

 

생애 처음 대출을 받으면 종종 막막하다고 느끼는 경우가 대부분입니다.

그러나 대부분은 스타트업 펀드나 투자 펀드 등 자금이 급하게 필요할 때가 많습니다.

 

사전에 조건 좋은 대출을 어디서 사용할 수 있는지 알면 이런 위기에 쉽게 대처할 수 있습니다.

실제 통계로만 봐도 서민 대출이 늘고 있습니다.

 

가계부채는 2018년 2분기에 1500조원으로 증가했습니다.

집을 사거나 전세자금을 마련하기 위해서 등 다양한 목적으로 대출을 받는 분들이 늘어나고 있어요.

 

사업자금과 생활비까지요. 그러나 가난한 서민은 신용이 나쁘고 자본이나 대부업 상품을 고금리로 사용할 수밖에 없습니다.

 

물론 나쁜 대출 상품들은 모두 고금리입니다.

사용하는 사람은 적지만, 잘 알고 나서 사용하는 사람은 적다는 것뿐이지요.

 

많은 경우 낮은 금리로 이용할 수 있는데도 불구하고, 상담사의 말만을 믿기 때문에 고금리의 대출을 이용합니다.

 

물론 처음에는 잘 모릅니다만, 시간이 지나서야 자신이 견딜 수 없는 수준에 있다는 것을 깨닫는 경우가 많습니다. 그것을 경험한 사람만이 알 수 있습니다.

 

대출

 

1. 정부지원 대출

 

자금이 필요한 경우에는 대체적으로 시중은행을 이용하게 됩니다.

물론 월급이 불안정한 사람이나 신용도가 낮은 사람에게 돈을 빌려 주는 것은 어려울지도 모릅니다.

 

은행에서 대출을 거부당한다면 차선책으로 제2금융권 캐피탈이나 높은 승인율을 가진 대부업체를 찾게 됩니다.

 

하지만 더 자세히 살펴보면, 일반 시중은행 등 제 2금융권에서도 빈곤층을 위한 대출 상품이 놀랄 만큼 많다고 합니다.

 

하지만 이를 잘 모르고 지나치는 경우가 많습니다.

이러한 제품을 적극적으로 조사해 진행하면, 캐피탈, 대부업체보다 훨씬 좋은 조건으로 사용할 수 있습니다.

 

서민을 위한 금융 시스템은 많이 있지만 우리가 알고 있는 것 이상으로 많은 종류와 이점이 존재합니다.

가장 유명한 것은 햇살론이지만, 이밖에도 새희망홀씨, 바꿔드림론, 미소금융 등을 확인할 수 있습니다.

 

물론 상품마다 용도가 다르기 때문에 자신의 상황에 맞는 대출 상품을 알고 더 좋은 조건으로 승인을 얻어야 합니다.

 

1.1 햇살론

 

첫 번째는 햇살론입니다. 햇살론은 일반인 대상의 대출 서비스 중 가장 유명한 것으로 알려져 있습니다.

대부분 대출업자에게 고리로 대출을 받고 있는 저소득자나 저신용자는 부담을 느낍니다.

 

하지만 햇살론은 기존 대출보다 저렴한 10% 미만의 금리로 대출을 받을 수 있는 것이 특징입니다. 고금리의 대출이 걱정이라면 꼭 체크해 보시기 바랍니다.

 

>>온라인 햇살론 알아보기

 

>>대학생 청년 햇살론 유스youth 알아보기

 

>>NH농협저축은행 햇살론 알아보기

 

>>햇살론17 알아보기

 

>>근로자 햇살론 알아보기

 

>>무직자 대출 햇살론 알아보기

 

1.2 미소금융

 

미소금융는 서민을 위한 상품이라고 할 수 있습니다.

당신이 사업을 하고 있는 경우, 또는 처음 사업을 시작하는 경우는 자격이 될 수 있습니다.

 

매출이 부진하거나 기존 사업에 자금이 부족하면 은행이 대출을 해주기 어려울 수 있습니다.

이러한 문제에 의해, 정부는 금융소외계층을 대상으로 창업이나 운영자금 등 자활자금을 무담보와 무보증으로 소액대출을 제공하고 있습니다.

 

1.3 새희망 홀씨

 

다음은 새희망 홀씨입니다.

새희망 홀씨의 가장 큰 특징은 정부가 출자하는 것이 아니라 은행 자금으로 일반인들에게 판매하는 상품이라는 점입니다.

 

따라서 기존의 기존 햇살론이나 바꿔드림론을 이용하셨면 새희망 홀씨 대출을 신청할 수 있습니다.

 

1.4 사잇돌 대출

 

사이돌 대출의 경우 중, 저신용자를 위해 만들어진 중금리 대출 상품으로 볼 수 있습니다.

이 대출은 서울보증보험에서 보증을 통해 받을 수 있습니다.

 

은행이나 상호금융이 판매하고 있는 대출 상품 가운데 저축은행이 판매하고 있는 상품을 사잇돌2대출 이라고 합니다.

 

1.5 바꿔드림론

 

바꿔드림론은 대부업체로부터 고금리로 대출을 받은 신용력이 낮고, 소득 환경이 나쁜 사람을 지원하는 상품입니다.

 

시스템의 이름에서 알 수 있듯이 기존의 고금리 대출을 저금리 은행대출로 바꿔주는 서민금융시스템이라고 생각해도 좋을 것 같습니다.

 

1.6 중소기업대출

 

정부에서 자금난에 시달리는 중소기업에게 지원을 해주는 대출입니다.

종업원 5~10인 미만의 소상공인(법인사업자 포함)에게 대출해 주는 기관인 소상공인 지원센터와 신용보증재단이 대표적입니다.

 

이 기관에서의 대출 조건은 일단 신용이 6등급 이상이어야 합니다. 저신용 사업자에게 지원해 주는 기관은 서민금융통합센터가 있습니다.

 

2. 신용대출

 

직장인들이 가장 많이 사용하는 대출 상품이지만, 신용도를 중심으로 돈을 빌려주는 대출 상품이라고 생각할 수 있습니다.

 

연봉이 높은 경우, 또는 안정된 직장에서 일하고 있는 경우는, 신용 융자의 자격 요건에 포함됩니다. 다만, 돈을 빌려서 담보를 제공하지 않기 때문에, 금리가 오르는 경우가 있으므로 주의해 주셔야 합니다.

 

신용 대출에는 여러 가지 종류가 있기 때문에 아무거나 사용하지 않는 편이 좋습니다.

신용 대출에도 보통 사용순서가 있습니다.

 

마이너스 통장이 대표적인 신용 대출 상품입니다. 다음으로 은행 신용대출이 있고 은행신용대출이 없는 경우에는 신용카드 현금서비스 또는 제2금융권 신용대출 순으로 이용합니다. 

 

2.1 은행 신용 대출

 

신용대출의 경우는, 은행으로부터 대출을 받기 위해서 신용 등급을 이용하지 않으면 안됩니다.

물론 은행에서 돈을 갚을 수 없는 경우는 담보를 잡아도 괜찮아요.

 

그러나 신용대출의 경우는 이용자 입장에서 무담보로 융자할 수 있으므로 간단하고 편리한 장점이 있지만, 서류의 조건이 복잡한 단점도 있습니다.

따라서 은행은 대출을 진행하기 전에 직업, 수입, 재산 상황을 확인하고 최종 승인을 얻습니다.

 

2.2 마이너스 통장

 

왜 대부분의 사람들이 마이너스 통장을 선호할까요?

그 이유를 알아보면 신용대출을 쉽고 빠르게 이용할 수 있기때문입니다.

 

예를 들어, 연간 2000만원짜리 마이너스 통장을 개설하면, 통장에서 꺼내어 2000만원 이내의 한도안에 필요할 때 언제든지 이용할 수 있습니다.

 

금리는 1000만원이 아니라 실제로 쓴 돈과 이자 날짜뿐입니다.

따라서 소액의 돈이나 급전이 필요한 경우는 마이너스 통장을 많이 사용하게 됩니다.

 

하지만 이는 대출 관리가 잘 되고 있다는 전제 아래 있는 것일 뿐 마이너스 통장의 편리함을 감안하면 의미 없는 대출이 가능하다는 것입니다.

왜냐하면 증가한 대출의 원금과 이자는 본인이 다 갚아야 하기 때문이에요.

 

2.3 신용카드 장기 카드 대출 (카드론)

 

신용카드 장기 카드 대출은 카드론이라고도 불리며, 신용카드를 이용하는 고객을 대상으로 하고 있습니다.

대출 상품을 간단하고 신속하게 사용할 수 있다는 점에서 단기 카드론과 비슷합니다.

 

그러나 단기 카드론은 소액이지만 장기 카드론은 1000만원 이상이 금액 대출이 있습니다.

물론 이용실적이나 신용카드 수준에 따라 달라집니다.

 

2.4 신용카드 단기 카드 대출 (현금서비스)

 

신용 카드 회사가 제공하는 단기 신용 카드 대출이 있습니다.

일명 현금서비스라고도 불립니다.

누구나 사용할 수 있는 것은 아니며, 신용 카드를 충실하게 사용하면 현금 서비스의 대상이 됩니다.

 

소액 대출의 일종이라고 생각합니다만, 카드에서 돈을 인출하는 것과 마찬가지로 ATM에서 즉시 돈을 인출할 수 있다는 장점이 있습니다.

물론 콜센터나 모바일에서도 이용이 가능합니다.

 

 

3. 담보대출

 

담보대출은 신용대출보다는 비교적 조건이 좋다는 이점이 있습니다.

그래서 은행과 담보를 잡을 수 있다면, 담보대출 상품을 진행하는것이 좋습니다.

 

전형적인 담보대출은 부동산 담보대출과 예금, 적금 담보대출이 있으니 참고하시기를 바랍니다.

 

3.1 부동산 주택 담보 대출

 

부동산 담보 대출은 아파트나 주택, 토지등의 부동산을 담보로 함으로써 확보할 수 있습니다.

상세한 것은 아래를 봐 주십시오.

 

3.2 예금/적금 담보 대출

 

은행에 예금이나 적금이 있는 경우는, 예금이나 적금을 이용할 수 있습니다.

갑자기 돈이 필요하게 되어 저금이 없어져 버리는 사람도 있지만, 저금 담보의 대출로 필요한 돈을 준비할 수 있습니다.